借金返済

今日はちょっと難しい日記かもしれません。

みなさんは「任意整理」という言葉を知ってますでしょうか？

私は、某金融会社2社から何年も多額のお金を借りてました。

返済に苦しくなって、自己破産も考えてたのですが・・・。

どうにかならないものかと友達に相談しましたら、「任意整理って知ってる？調べてみなよ」

と言われて、かなり調べました。（言葉すら知らなかったので）

簡単に言えば、借金を減らす、なくす、上手くいけばお金が戻ってくる事もあります。

実際に、私は去年、司法書士に任意整理を依頼した経験があります。

弁護士でも任意整理はしてくれますが、費用などを考えると、私は司法書士をお勧めします。

個人で出来ないわけでもありませんが、かなり大変です。

分かりやすく説明していきますと、現在、貸金に関しての利率が決められている、利息制限法と出資法という法律があります。

出資法の利息上限は29.2％です。

多くの消費者金融は上記の範囲内で、お金を貸し付けています。

消費者金融等が、年率29.2％の利息をとるには、貸金業規制法43条の「みなし弁済」の要件をすべて満たしてなければならないはずです。

（ほとんどの消費者金融は要件を満たしてないと思います。）

なので、利息制限法の上限金利以上の利息はとれません。

つまり、払わなくても良いお金まで、返済していることになります。（過払いと言います）
そこで、任意整理を依頼すると「過払い」が発生してる事が多いようです。

借り入れが長い方は、ほぼ過払いが発生してると思います。

過払いの分は、取り戻すことが出来ますから、借金がなくなり、プラスになる方もいるという事です。

私の場合も、過払いが発生しておりまして、借金はなくなり過払い分は戻ってきて、司法書士に依頼料として払った分も合わせても、数十万円のプラスになりました。

逆に、借金が残る方も当然いますが、任意整理をすると、かなり返済額は減るはずです。

借金が残ったとしても、任意整理前のような無理な返済では無いので安心できると思います。

もちろん、メリットだけではありません。

5年～7年だったと思いますが、各信用情報機関に情報が登録されるので、カードを作ったり、お金が借りづらいなどのデメリットがあります。

私の場合は、自分で色々と調べて、信用できそうな司法書士を探し、連絡を取り、依頼をしました。

書類などを郵送して、あとは司法書士に任せるだけで終わりました。（任せてる間は、もちろん金融会社に返済はしなくて良いです。）

大抵の消費者金融は、過払い元金割れの金額での和解を希望してくるようです。（元金の８割程度？）

私の依頼した司法書士は、ただの和解では済ませずに、多くの過払い金を取るため、多くの借金を減らすため、裁判まで持っていってくれました。

ただ、その場合は時間がかかる事は覚悟しておいた方が良いかと思います。

現在、私が紹介した友達も裁判に持ち込みで、時間がかかっております。

（友達の場合は借り入れ社数が多い事も原因かと思いますが）

数社はすでに裁判も終わり、今の所、合わせて100万以上の過払い金が出たようです。

ちなみに、任意整理は家族や友達などにばれる事は無いので、その辺は安心して良いと思います。

借金で悩んでる方は、まずは任意整理を調べてみて、考えてみてはどうでしょうか？

この記事はブログルポの任意整理特集の依頼により執筆しました。